Kenne deine Rentenlücke, bevor sie dich einholt

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem, was du im Alter voraussichtlich an gesetzlicher Rente bekommst, und dem, was du zum Leben brauchst. Fast jeder hat eine, die Frage ist nur, wie groß. Grund ist, dass das gesetzliche Rentenniveau deutlich unter dem letzten Nettoeinkommen liegt. Mit dem Kredus-Rentenlücken-Rechner kannst du sie für deine Situation berechnen.

Das Rentenniveau liegt als Größenordnung bei rund 48 Prozent des durchschnittlichen Einkommens (Quelle: Deutsche Rentenversicherung), und die tatsächliche Rente fällt für viele noch niedriger aus. Da im Alter zwar manche Kosten wegfallen, aber Miete, Gesundheit und Freizeit bleiben, entsteht eine Lücke zum gewohnten Lebensstandard. Ergänzende Vorsorge schließt diese Lücke Schritt für Schritt.

Grundsätzlich gilt: je früher, desto besser, weil der Zinseszins-Effekt Zeit braucht, um zu wirken. Wer früh startet, muss monatlich deutlich weniger zurücklegen als jemand, der spät beginnt. Aber auch ein späterer Einstieg ist besser als gar keiner. Wir schauen gemeinsam, was in deiner aktuellen Lebensphase realistisch ist.

Man unterscheidet die Basisvorsorge (gesetzliche Rente und Rürup), die geförderte Zusatzvorsorge (Riester und betriebliche Altersvorsorge) und die private Vorsorge (etwa Fondssparpläne oder private Rentenversicherungen). Jede Schicht hat eigene Regeln bei Förderung, Flexibilität und Besteuerung. Welche Mischung zu dir passt, hängt von Einkommen, Beschäftigung und Zielen ab, genau das ordnen wir mit dir.

Das hängt stark von deiner Situation ab, Familienstand, Einkommen und ob du angestellt oder selbstständig bist. Riester kann sich durch Zulagen vor allem für Familien mit Kindern lohnen, Rürup eher für Selbstständige mit hoher Steuerlast. Wir prüfen das ehrlich und sagen dir auch, wenn eine andere Lösung besser passt. Eine konkrete Steuerberatung ersetzt das aber nicht.

Für die meisten ist sie einer der wichtigsten Bausteine, weil die gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit oft sehr gering ausfällt und sich nicht am erlernten Beruf orientiert. Deine Arbeitskraft ist dein größtes Vermögen, solange du von deinem Einkommen lebst. Ob und in welcher Höhe eine BU für dich sinnvoll ist, klären wir in Ruhe im Gespräch.

Ja. Über lange Zeiträume verliert ein fester Betrag deutlich an Kaufkraft, deshalb sollte die Vorsorge real wachsen. Bei Sparplänen hilft eine regelmäßige Erhöhung der Sparrate, bei Versicherungen eine vereinbarte Dynamik. Wir behalten diesen Punkt im Blick, damit deine Vorsorge nicht schleichend an Wert verliert.

Das erste Gespräch, in dem wir deine Situation und deine Rentenlücke anschauen, ist für dich unverbindlich. Wie sich eine spätere Zusammenarbeit vergütet, besprechen wir vorher transparent, ohne versteckte Kosten. So entscheidest du in Ruhe, ob und wie wir zusammenarbeiten.