Deine Familie, sicher über Generationen

Ein Plan, der mit deiner Familie wächst

Die finanziellen Bedürfnisse einer Familie verändern sich ständig. Am Anfang steht die Absicherung der Arbeitskraft und der Menschen, die auf das Einkommen angewiesen sind. Kommen Kinder, rücken Sparen und Ausbildungsvorsorge in den Vordergrund. Später geht es um die eigene Altersvorsorge und schließlich um die Frage, wie Vermögen an die nächste Generation übergeht. Wer diese Phasen als Ganzes plant, vermeidet sowohl gefährliche Lücken als auch teure Doppelungen.

Genau das ist unser Ansatz. Als unabhängige Allfinanz-Beratung wählen wir frei aus vielen Anbietern und koordinieren alle Themen über einen Ansprechpartner. Du musst deine Situation nicht bei jedem Thema neu erklären, und die Bausteine sind aufeinander abgestimmt. So bleibt der Überblick erhalten, auch wenn das Leben komplizierter wird.

Wichtig ist uns dabei Verständlichkeit. Wir erklären jede Empfehlung so, dass sie im Familienrat besprochen werden kann, und beraten mehrsprachig und kultursensibel. Gerade Familien mit internationaler Geschichte sollen sich verstanden fühlen und Entscheidungen auf Augenhöhe treffen.

Die Themen im Detail

Absicherung nach Priorität

Nicht alles auf einmal, sondern das Wichtige zuerst: Die Absicherung der Arbeitskraft über eine Berufsunfähigkeitsversicherung und, wenn Angehörige auf das Einkommen angewiesen sind, eine Risikolebensversicherung bilden zusammen mit der privaten Haftpflicht das Fundament. Erst danach folgen ergänzende Bausteine. Wie hoch die Absicherung der Arbeitskraft sein sollte, lässt sich mit unserem BU-Bedarfsrechner als erste Orientierung ermitteln.

Früh für Kinder sparen

Beim Sparen für Kinder ist Zeit der wichtigste Faktor. Über lange Laufzeiten wirkt der Zinseszinseffekt, sodass schon kleine, regelmäßige Beträge bis zum Erwachsenenalter eine sinnvolle Summe aufbauen können, etwa für Führerschein, Ausbildung oder Studium. Sparrate und Anlageform richten sich nach eurem Zeithorizont und wie viel Schwankung ihr aushalten möchtet. Wie viel ein Sparplan über die Jahre erreichen kann, zeigt unser Rendite-Rechner.

Vermögen über Generationen übergeben

Bei der Übergabe geht es nicht nur um Zahlen, sondern um Frieden in der Familie. Wer früh plant, kann Freibeträge bewusst nutzen: Für Kinder liegt der Freibetrag aktuell bei 400.000 Euro, für Ehe- oder Lebenspartner bei 500.000 Euro, jeweils alle zehn Jahre (Größenordnung; Quelle: Erbschaftsteuergesetz). Durch Übertragungen in Etappen lassen sich diese Beträge mehrfach nutzen. Die verbindliche rechtliche und steuerliche Gestaltung übernehmen Notar und Steuerberater, wir denken den finanziellen Rahmen mit und stimmen ihn mit unserer Nachlassberatung ab.

Die ältere Generation einbeziehen

Ruhestandsplanung und Pflegevorsorge betreffen oft die Eltern und Großeltern, während die jüngere Generation bereits absichert und aufbaut. Wir bringen diese Perspektiven zusammen, damit Entscheidungen abgestimmt fallen und niemand übergangen wird. Das schafft Klarheit und beugt späteren Konflikten vor.