Unternehmen, Inhaber und Haftung absichern

Drei Fragen, die über die Absicherung entscheiden

Wer haftet, wenn etwas schiefgeht? Was kostet ein Stillstand? Und wer trägt den Betrieb, wenn eine Schlüsselperson ausfällt? Diese drei Fragen bündeln fast alle betrieblichen Risiken. Wer nur eine davon beantwortet, lässt an anderer Stelle eine Lücke offen.

Deshalb betrachten wir Haftung, Betriebskosten und Ausfallrisiken zusammen, nicht als lose Sammlung einzelner Policen. Eine gute Betriebshaftpflicht hilft nicht bei einem eigenen Schaden, und die beste Sachabsicherung ersetzt nicht die Person, die den wichtigsten Kunden betreut. Erst das Zusammenspiel ergibt einen tragfähigen Schutz.

Grundlage ist immer die vorgeschaltete Risiko- und Haftungsanalyse. Sie zeigt, welche Ereignisse existenzbedrohend wären. Die Absicherung ist dann der Umsetzungsschritt innerhalb unserer Wirtschaftsberatung, kein isoliertes Produktgeschäft.

Worauf es bei den Bausteinen ankommt

Haftung: Betrieb und Beruf trennen

Haftung hat zwei Seiten. Verletzt sich jemand in Ihren Räumen oder beschädigt Ihr Betrieb fremdes Eigentum, ist das ein Fall für die Betriebshaftpflicht. Entsteht durch einen fachlichen Fehler ein reiner Vermögensschaden bei Dritten, greift die Berufs- oder Vermögensschadenhaftpflicht. In einer Praxis kann beides zusammentreffen, weshalb wir die Deckungen aufeinander abstimmen und auf Ausschlüsse achten, die Ihr Kerngeschäft betreffen könnten.

Betriebskosten bei Stillstand

Steht der Betrieb nach einem Schaden still, verschwinden die Kosten nicht. Miete, Gehälter und Raten laufen weiter, während keine Erträge hereinkommen. Der Schutz gegen Betriebsunterbrechung soll diese Lücke schließen. Der häufigste Fehler ist eine zu kurze Haftzeit: Endet die Leistung, bevor Ihr Betrieb wieder auf altem Niveau arbeitet, bleibt ein gefährlicher Rest offen. Wir setzen die Haftzeit deshalb an Ihrer realistischen Wiederanlaufzeit an.

Ausfallrisiken rund um Personen

In inhabergeführten Betrieben hängt der Erfolg oft an wenigen Menschen. Ihr Ausfall ist ein betriebswirtschaftliches Risiko, kein reines Versicherungsthema. Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft ordnen wir daher gemeinsam mit der übergeordneten Wirtschaftsberatung ein, weil sie eng mit Liquidität und Nachfolge zusammenhängt.

Für wen die Unternehmensabsicherung besonders zählt

• Praxen, MVZ und Pflegeeinrichtungen mit Behandlungsrisiken, teurer Ausstattung und hoher Abhängigkeit von wenigen Personen.
• Beratende und planende Betriebe mit hoher Sorgfaltspflicht und schnell hohen Streitwerten.
• Produzierende und handwerkliche Betriebe mit hohen Sachwerten und Abhängigkeit von Maschinen.
• Inhabergeführte Unternehmen, in denen der Ausfall einer Person die Fortführung gefährden würde.

Wie die einzelnen Bausteine im Alltag wirken, vertiefen unsere Ratgeber, etwa zur Berufsunfähigkeitsversicherung als Schutz der eigenen Arbeitskraft und zur Rechtsschutzversicherung bei rechtlichen Auseinandersetzungen.